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平安智盈人生终身寿险(万能型)真的是骗局吗?

发布日期:2019-08-23 14:32   来源:未知   阅读:

  本人父亲今天早上跟我说他买了两份保险,都是平安的,一份是平安安行两全,一份是那个平安智盈人生终身寿险,我就上百度查了一下这个智盈人生终身寿险,结果一大片都说这保险是个坑,被保险员骗了,不知道知乎有人有这经历不,这真的是个骗局吗??

  2、信息不透明,真正想买保险想要保障的群体,没机会或不愿意全方面去了解整个保险市场的情况,需求不明盲目信任,买错了产品。

  但是我们国内保险现实是:很多高额赔付反而是安行两全赔出来的,比如15年海南省唯一一个100万的理赔就是安行两全。客户本来是被忽悠买,当理财用,结果不小心拿了个高额赔偿。

  所以说到底,保险的生活化还不够,导致我们这些长期险种难卖,大部分情况卖出去靠忽悠。保险业的确应该和银行业学学怎么样普及基本概念,做到保险和理财一样家喻户晓,人人需要。

  所以我反对楼上那些直接说骗人的,这是不负责任的说法,这款产品要看你父亲的年龄,买保险的期望和对保额的理解,以后的心态以及这款产品的优劣点,多方结合才能得出是否适合的结论。

  智盈人生还不错。不要取其中的帐户价值,每年按期交费。挺好。我不是平安的。————————分割线————今天来瞅了一眼其他人的答案,我也是醉了。一堆一瓶不满半瓶晃荡的人…手机答题,不想多说。先把话放在这吧,这款万能险不错。如果关心的人多了,原因我回头找个电脑再细说吧。

  说一下这款保险,这款保险我初次接触应该是在2008年,具体哪年上市的不知道,哪年退市的也不清楚(上面我说了,我不是平安的员工,所以我不清楚平安的产品什么时候下架是很正常的事情),反正挺多年前的产品就是了。先声明一下,我现在就不去查保险责任了,凭记忆回复,如果有不对的地方,还请包涵。

  先说产品本身,这款产品是没有什么问题的,费率也都正常。前五年收取比较高的初始费用,第六年开始,如果我没记错的线%,但是平安同时又加了一句,如果连续交费的线%,也就是说,从第六年开始可以视为不收取初始费用。保底利率是1.75%,但是通常,结算利率应该是在4%上下浮动吧。

  其实这款万能险是一款非常经典的产品,如果你是刚入行做保险的,研究透这一份保险,你就对保险公司所有的产品以及其内部逻辑都会非常清楚了。为啥这样说,因为,通常你买保险,就是付一笔钱到保险公司,保险公司在出险的时候进行赔付。至于中间的过程,你是完全不清楚的。但是这款产品,它的计划书会详细的告诉你,你的每一笔钱是怎么来的、怎么没的。

  如果把保险产品比喻成一台生产香肠的机器的话,普通保险就是一头猪(保费)进去,一堆香肠(赔付或者满期)出来,你完全不可能清楚,猪怎么变成了香肠,而这份万能险,它相当于把机器的罩子换成了透明的,你可以清晰的知道,你的每一分钱流向何处。

  2. 因为个人帐户的金额逐步递增,所以,你每个年被扣取的风险保费在逐年递减,为啥会递减呢?因为风险保费的计算方法是:风险保费=真实保额*风险费率;为啥我用了一个词“真实保额”,是因为保险公司赔的钱里面是包括你自己个人帐户的价值的,你的个人帐户价值高了,保险公司赔的钱就少了;同时,又因为你年龄上升,所以你当年的风险费率会上涨,但是通常来说,这个上涨的速度是低于你帐户余额增加的速度的;所以,风险保费会越收越少;(也有一种可能是递增的,就是你个人帐户价值增长的速度没有赶上你因为年龄上升导致风险保费上升的速度,但是正常来说,如果以3000元左右对应10万保额话,是不会出现这种情况的)

  所以,其实我想表达的意思就是,这款产品,跟当年销售的其它保险,除了更加透明之外,并没什么明显区别,而且,万能帐户的收益是高于同期销售普通保险产品的。所以我的建议是,没必要退保,正常续费就好了,而且,因为有那个奖励2%的规定,所以还不要断,要注意每年连续交费。千万不要听信业务员说的,交五年后可交可不交这句线年。

  或许有人会说,什么现在产品更好,保障更全面,保轻症如何如何,我的看法是,这好比你买了一辆车,刚开五年,然后新款的车配置更丰富、动力更强劲,那是不是你就要把上一辆车作价二手卖掉,加钱换辆新的?我认为是没有必要的。因为保险业务员工的佣金啥的都是在保单前期支付的,你的这笔钱已经付过了,为啥选择现在退掉重新买一份?而且,重大疾病保险,保的就是重大疾病,轻症花个三万五万的,对家庭经济不会造成太大影响,完全可以选择自己承担。而且,你如果实在担心,非想保上轻症的话,这份留着再买一份也不是不可以啊?

  最后,如果你的保单上附加有意外、住院等其它附加险的话,请联系保险公司,把这些附加险退掉,这几个附加险的费率,那比普通的单独买消费型的不是贵三倍五倍,有可能贵十几倍。

  智盈人生是一款什么样的产品呢?粗略一看,拥有投资属性,保障属性,储蓄属性的“完美”产品,每年缴纳6000的保费就可以拥有诸多功能,但实际上投保多年之后后悔了。小鱼儿论坛,账户价值的增长没有预期那么多,保障也是一般般,并且还有流传着的几十年后账户价值归零的风险。好多年前购买的物件放到现在难免有些差强人意,那我们怎么去调整,可以让它跟上时代发展的节奏呢?

  主要是初始费用,保障成本,万能险结算利率的问题。搞明白这些,那就更了解这款产品了。(部分图片来自于智胜人生,两款产品类似)

  我一般都是不建议退保的,目前的万能险结算利率为4.5%,高于多数安全投资的收益。有如下建议:

  ①调整寿险和重疾险保额,现在就可以降低,最好调整至账户价值以下,产品的保额计算为账户价值的105%,产生的保障成本低,看重产品的投资属性,但保障功能降低。

  ③附加的意外险保障成本都可以在账户明细中看到,这些都可以做适当调整,如:更换产品以降低费率。

  ④如果附加有医疗险,根据目前的身体情况酌情调整,如果是老人,医疗保险这一块必须要配置完善。对自己或者家庭都能够转嫁大多数风险。



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